Da li banke daju stambene kredite za dijasporu – zaposlene u inostranstvu? – Želja većine građana u dijaspori je kupovina stambenog prostora u domovini, ali proces kupovine komplikovaniji je nego što se čini. Ljudi na „privremenom radu“ u Austriji, Njemačkoj, Norveškoj, Švicarskoj… sve češće se odlučuju za kupovinu nekretnina, i to umjesto dosadašnjeg trenda za izgradnjom kuća na selu poseže se za kupovinom stanova u gradovima.
Pogledajte još kalkulator stambenog kredita u samo dva klika izračunajte visinu mesečne rate stambenog kredita, kao i vašu kreditnu sposobnost pomoću kalkulatora odnosa prihoda i rashoda (DTI) i saznajte da li možete priuštiti traženu nekretninu.
„Vidimo da su naši kupci iz inostranstva, odnosno naši građani koji žive u inostranstvu, posljednjih godina promijenili navike, te umjesto da izgrade kuće na selu, što je ranije bio čest slučaj, sada radije kupuju stanove“, navode u agencijama za nekretnine, dodajući da još jedan razlog ovakvog stanja na tržištu nekretnina leži u niskim kamatama na plasmane kredita, zbog čega se građani lakše zadužuju.
Banke prilogodile ponudu zahtjevima dijaspore za kredite
Iako ranije nije bilo moguće kreditno zaduženje lica koja prihode ostvaruju u inostranstvu, pojedine banke su uvele kreditnu liniju za državljane koji žive i rade u inostranstvu, te oni sada mogu jednostavno i brzo da kupe stan koji je savršen izbor za sve one koji žele uživati u novoj nekretnini u svojoj domovini.
Korisnik kredita može biti fizičko lice, državljanin BiH koji stalna primanja ostvaruje u jednoj od sljedećih država: Srbija, Hrvatska, Slovenija, Italija, Austrija, Njemačka, Švajcarska, Švedska, Norveška.
Banke koje nude stambene kredite za dijasporu u Bosni i Hercegovini
| Banka | Naziv programa | Uslovi za dijasporu | Dokumentacija | Napomene |
|---|---|---|---|---|
| Bosna Bank International (BBI) | Stambeni kredit za dijasporu | – Zaposlenje u inostranstvu (npr. Austrija, Njemačka, Norveška, Švicarska, Srbija, Hrvatska, Slovenija, Italija, Švedska). – Minimalni iznos: 10.000 KM. – Maksimalni iznos: 500.000 KM. – Rok otplate: do 30 godina. – Kamatna stopa: od 2,08% (EKS, promjenjiva). – Minimalno učešće: 10–20%. | – BiH pasoš (fotokopija). – Potvrda o prihodima iz inostranstva (platne liste, bankovni izvodi, 6 mjeseci). – Ovjereni prijevodi dokumenata na službeni jezik BiH. – Dokaz o kreditnoj sposobnosti (strani kreditni izvještaj, ako je potrebno). | Prva banka u BiH s posebnim programom za dijasporu, fleksibilni uslovi. |
Intesa Sanpaolo Banka | Stambeni kredit | – Prihodi iz inostranstva prihvatljivi. – Minimalno učešće: 20%. – Rok otplate: do 30 godina. – Kamatna stopa: od 1,88% (EKS 2,08%, promjenjiva, stanje 10.03.2024). – Maksimalni iznos: ovisno o procjeni kreditne sposobnosti. | – Pasoš ili ID. – Potvrda o zaposlenju ili prihodima iz inostranstva (ugovor o radu, platne liste). – Bankovni izvodi (6 mjeseci). – Dokaz o vlasništvu nad nekretninom (za hipoteku). | Nema eksplicitnog zahtjeva za zaposlenje u BiH, fokus na kreditnu istoriju. |
| UniCredit Banka | Hipotekarni kredit | – Zaposlenje u inostranstvu prihvatljivo. – Minimalno učešće: 20–30%. – Rok otplate: do 30 godina. – Kamatna stopa: promjenjiva od 1,89% (EKS 2,08%) ili fiksna od 3,69% (EKS 3,95%, stanje 30.06.2023). – Potrebna kreditna historija (može biti strana). | – Pasoš ili ID. – Potvrda o prihodima (platne liste, ugovor o radu). – Bankovni izvodi (6 mjeseci). – Strani kreditni izvještaj (ako nema domaćeg). | Pogodno za nerezidente s jakim financijskim profilom |
Banke koje nude stambene kredite za dijasporu u Hrvatskoj
| Banka | Naziv programa | Uslovi za dijasporu | Dokumentacija | Napomene |
|---|---|---|---|---|
| Privredna Banka Zagreb (PBZ) | Stambeni krediti za građane EU | – Prihodi u eurima iz zemalja europodručja (Austrija, Njemačka, Italija, Slovenija itd.). – Minimalno učešće: 30% kupoprodajne cijene. – Rok otplate: do 30 godina (maksimalna starost 60 godina na kraju kredita). – Kamatna stopa: promjenjiva, ovisno o EURIBOR-u (npr. EKS ~3–4%, ovisno o uvjetima). – Minimalna starost: 30 godina. | – Pasoš ili viza. – Potvrda o prihodima (platne liste, bankovni izvodi, 6 mjeseci). – Strani kreditni izvještaj (ako je dostupan). – Predugovor ili ugovor o kupoprodaji nekretnine. | Namijenjeno nerezidentima iz EU s prihodima u eurima, fokus na kupovinu stana/kuće u Hrvatskoj. |
Banke koje nude stambene kredite za dijasporu u Srbiji
| Banka | Naziv programa | Uslovi za dijasporu | Dokumentacija | Napomene |
|---|---|---|---|---|
| API Banka | Devizni stambeni kredit za nerezidente | – Prihodi iz inostranstva prihvatljivi za nerezidente. – Minimalno učešće: 10–20% (može biti 0–10% ako je hipoteka na nekretninu vrijednu 130% kredita). – Rok otplate: do 25 godina. – Kamatna stopa: promjenjiva, ovisno o tržištu (EKS ~4–6%, ovisno o banci-partneru). | – Pasoš ili lična karta. – Potvrda o zaposlenju ili prihodima iz inostranstva. – Bankovni izvodi (3–6 mjeseci). – AZ obrazac (administrativna zabrana) ili potvrda poslodavca. | Jedina banka u Srbiji koja nudi kredite strancima i nerezidentima |
Banke koje nude stambene kredite za dijasporu u Crnoj Gori
| Banka | Naziv programa | Uslovi za dijasporu | Dokumentacija | Napomene |
|---|---|---|---|---|
| Prva Banka Crne Gore | Stambeni kredit | – Zaposlenje u inostranstvu prihvatljivo za nerezidente s regulisanim boravkom. – Minimalno učešće: 10% kupoprodajne cijene. – Rok otplate: do 20 godina. – Kamatna stopa: fiksna, EKS od 5,74% (primjer za 70.000 EUR, 240 mjeseci). – Grejs period: 6 mjeseci. | – Pasoš ili ID. – Potvrda o prihodima (platne liste, ugovor o radu). – Bankovni izvodi (6 mjeseci). – Ugovor o kupoprodaji, elaborat o procjeni nekretnine. | Posebna ponuda do kraja svibnja 2025., pogodna za nerezidente s prihodima iz inostranstva. |
| CKB (Crnogorska Komercijalna Banka) | Hipotekarni kredit | – Zaposlenje u inostranstvu prihvatljivo za nerezidente s regulisanim boravkom. – Minimalno učešće: 20%. – Rok otplate: do 20 godina. – Kamatna stopa: promjenjiva, EKS 6,41% (primjer za 100.000 EUR, 240 mjeseci). – Promjenjiva stopa vezana uz EURIBOR. | – Pasoš ili ID. – Potvrda o prihodima (platne liste, ugovor o radu). – Bankovni izvodi (6 mjeseci). – Polisa osiguranja nekretnine, ovjera založne izjave. | Akcija važi od 1.4. do 31.5.2025., fleksibilni uslovi |
Ranije banke nisu davale kredite dijaspori
„Investitori, bilo da se radi o građevinskim firmama ili firmama koje investiraju u samu gradnju, imaju dobar interes za ulaganje u novoizgrađene stanove, jer je tražnja u blagom porastu i uglavnom se prodaja realizuje u toku same gradnje, najčešće pola godine nakon završetka objekta“, navodi se u podacima Spoljnotrgovinske komore BiH.
Nemogućnost adekvatnog stambenog kreditiranja dijaspore izražen je problem, ali i mogućnost razvoja domaće ekonomije ukoliko bi se otklonile trenutne prepreke.
Naša dijaspora za razliku od građana koji rade u državi ne može dobiti stambeni kredit u nekoj od naših banaka. Time gube oni, ali i naša ekonomija. Kako saznajemo svake godine naše banke odbiju stotine, ako ne i hiljade zahtjeva za stambenim kreditima naših građana iz dijaspore, a razlozi su legislativne prirode.
Stambeni krediti za zaposlene u inostranstvu (dijasporu), zašto NE (stanje prije 2023. godine)?- provjerili smo u Agenciji za bankarstvo
„U svrhu procjene kreditne sposobnosti koriste se podaci o: redovnim primanjima, statusu zaposlenja, poslodavcu kod kojeg je klijent zaposlen (provjera boniteta poslodavca), broju članova porodice koje klijent izdržava, urednosti izmirivanja postojećih kreditnih obaveza i dr. U slučajevima kada klijent nije stalno nastanjen u Bosni Hercegovini i nema zaposlenje u Bosni Hercegovini (kredit u bosni za zaposlene u inostranstvu), za banke to predstavlja ograničenje za adekvatnu procjenu kreditne sposobnosti takvog klijenta. Na navedeno utječe i činjenica da nismo dio EU, čime je našim bankama ograničen pristup podacima u svrhu provjere kreditne sposobnosti, ali i prinudne naplate koja bi bila moguća samo iz zaloga na nekretnini
Bilo bi neophodno omogućiti evidentiranje obaveza u registrima države gdje naši građani borave. Ideju svakako ne treba odbaciti. Ipak, čini se realnim da će mogućnosti biti veće nakon što se ubrzaju procesi pridruživanja EU čime će se riješiti pitanja primjene EU direktiva“.
Znajući da bi stambeni kredit u sebi mogao sadržavati hipoteku na sam objekat koji se kupuje, ali i određeni polog, kreditni stručnjaci preporučuju oko 20 posto, banka bi zaokružila konstrukciju bez dodatnog rizika za sebe.
Udio doznaka i ostalih ličnih finansijskih transfera građana naše zemlje koji žive u inostranstvu čini 8 posto BDP-a naše zemlje. Ako se tome dodaju drugi oblici primanja iz inostranstva poput penzija i drugih socijalnih primanja, te prihodi po osnovu rada za inostrane kompanije, taj iznos dostiže čak 14 posto BDP-a.
Koliko građana u Austriji, Njemačkoj, Švajcarskoj, Italiji, posjeduje svoju nekretninu a koliko ih iznajmljuje? Kupovina ili iznajmljovanje stana sta je isplativije ?
